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退保金猛增39亿!东吴人寿二〇一八年有限支持总

发布时间:2019-12-22 02:44编辑:理财知识浏览(100)

    记者注意到,年金型产品是拉动公司保费收入增长的主力军之一,年报显示,公司2016年保费收入排名前五中有三款都是年金型产品,分别是吉祥人寿祥和一号年金保险、吉祥人寿祥和五号年金保险及吉祥人寿吉祥如意个人年金保险。由于保监会强调保险姓保,理财性质的保险规模在下降。吉祥人寿个人年金产品比从2015年的72%下降至去年的61%。与之相对的是个人寿险业务占比的明显上涨,去年公司个人寿险业务收入为10亿元,同比上涨超5倍,占个人总保险业务收入的比例为33%,而这一比例在2015年仅为16%,

    其中,2012年亏损0.21亿元,2013年亏损1.2亿元,2014年亏损2.23亿元,2016年亏损3.15亿元,2017年亏损3.02亿元,再加上2018年亏损的1.78亿元,东吴人寿七年总计亏损约10.6亿元。

    其中,吉祥人寿原董事长胡军因工作调动辞去了公司董事长一职,转由原总裁周涛担任董事长。之后,吉祥人寿发布向社会公开招聘总裁的公告,但记者日前从其官网上看到,总裁一职仍由周涛担任,未找到新人。

    (《国际金融报》据东吴人寿历年年报整理制表)

    上述接近公司的人士告诉记者,成本大增主要是因为去年新开设两家分公司,同时加大对个险渠道的投入。去年公司手续费及佣金支出一项为2亿元,同比上涨了62%。

    东吴人寿曾经的战略定位是“社会保障服务商和财富管理供应商”,以私人财富管理为中心,由此助力东吴人寿成为万能险大户,万能险也成为东吴人寿在短期内做大规模的重要来源所在。

    另外,去年公司投资收益为4.98亿元,同比上涨8%,上述人士对《投资者报》记者表示,投资收益的微涨主要源于公司可投资资产总额的增加。

    不过,从近3年来看,东吴人寿的亏损额度正在收缩,三年间净亏损减少了43.5%。

    自2012年成立之后,吉祥人寿一直深陷亏损泥淖,累计亏损额已经达到8.77亿元。其中,去年公司亏损额进一步扩大至3.63亿元。

    万能险退出前五

    年金产品退保金大增

    以2016年和2017年保险业务收入大增的两年为例,2016年东吴人寿保费收入排名前五的产品中有三款为万能险,2017年有两款为万能险。

    《投资者报》记者在年报中发现,个人年金产品是退保产品的主力,同比上涨了210倍,达4亿元。这些产品大多具备一定的返还、增值性质,很容易被误认成稳赚不赔且收益较高的理财产品。

    从2012年成立至2018年的七年时间内,东吴人寿仅在2015年实现了1亿元的净利润,其余年度均在亏损。

    吉祥人寿除了面临营业支出大幅度增加的现状,而且公司的退保金及赔付支出也面临同样的问题,退保金同比增长1.6倍约8亿元,赔付支出则同比增长78%,达1亿元。

    (摘自2018年年报)

    新管理层来救火

    保险业务收入为何出现严重跳水?或许是退保金额猛增“惹的祸”。

    由于多年的亏损,股东坐不住了。去年10月份,吉祥人寿对管理层进行了大刀阔斧的改革。

    对于中小险企来说,要发展还是要业绩,从来都是个大难题。4月24日,东吴人寿交出的2018年成绩单将此体现得淋漓尽致。

    去年10月份,周涛上任后不久,提出了“二次创业”之说,并立志于将公司打造成国内独具特色的以寿险业务为支撑的综合金融集团,不过从目前吉祥人寿的经营状况来看,这一目标或许还需要很长时间才能实现。

    (摘自2017年年报)

    据公开资料显示,吉祥人寿注册地为湖南长沙,公司注册资本金达23亿元,目前,第一大股东为湖南财信投资控股有限责任公司。

    一边是净亏损大幅减少,另一边却是保险业务收入的断崖式下跌,与之相应的还有猛增的退保金。

    年报数据显示,2016年吉祥人寿的营业收入为36亿元,同比上涨1倍,主要源于保险业务收入的上涨及投资收益的增加。数据显示,去年公司保险业务收入达31亿元,同比上涨131%。其中个人业务占了公司保险业务收入的大头,总计30亿元,占比达98%。

    整体看来,2012年至2017年的前六年间,东吴人寿保险业务收入是一路上扬。其中,2012年到2015年间,增长平缓,从0.43亿元增至4.44亿元;而在2015年至2017年期间,保险业务收入则呈现了爆发式的增长,从2015年的4.44亿元,增至2016年的38.21亿元,同比增长了7.6倍;2017年再次实现高增长,同比增长34.83%至51.52亿元。但在2018年,保险业务收入却出现了断崖式下跌,同比下滑63.24%至18.94亿元。

    营业支出翻倍提高

    在去年年报的保险业务收入一栏中,个人健康险和个人意外险业务收入双双实现了增长。其中,个人健康险业务收入为5.06亿元,同比增长63.62%;个人意外险业务收入为2126万元,同比增长24.22%。

    既然收入大增,投资收益差强人意,但为什么公司还亏损?记者注意到,公司成本出现了翻倍增长,两相对比,支出还大于收入。年报显示,公司营业支出同比增加105%,达39亿元。

    “公司处于价值转型攻坚时期,业务品质虽然有所提升,但业务达成进度不及预期,也导致成本有所增加。”对于2018年第四季度亏损加剧的情况,东吴人寿相关负责人曾对《国际金融报》记者如是回应。

    原因是什么?一位接近吉祥人寿的人士对《投资者报》记者表示,寿险公司的利润来自于死差、利差及费差,由于死差需要较长时间来积累,因此从国内外发展的基本规律来看,一般寿险公司均需经营七八年才实现盈利,公司一直遵循寿险业发展的规律来办事,近两年处于机构快速开设,业务较快发展的基础期,因此会出现一定的亏损,但从今年开始会逐渐减亏。

    退保金猛增39亿元

    《国际金融报》记者翻阅东吴人寿历年来的年报数据发现,亏损一直都是东吴人寿的主基调。

    收入跳水VS亏损收缩

    (摘自2016年年报)

    上述东吴人寿负责人还表示,由于受保险行业下行以及资本市场深度调整等外部环境影响,寿险产品结构面临调整,经营成本也同步上升,也成为公司亏损的主要原因之一。

    而到2018年,产品结构发生了巨大的变化。保费收入排名前五的产品中,只有一款分红型年金保险入榜,也仅贡献了1.4亿元的保费收入。保费贡献最多的则是一款名为“城乡居民大病团体医疗保险”,其余三款是重疾险和团体医疗险。

    值得注意的是,与其净利润曲线平缓的表现不同,东吴人寿在保险业务收入方面,则呈现出跌宕起伏的态势。

    记者在退保金一栏中注意到,2018年东吴人寿个人寿险退保金为39.29亿元,而2017年个人寿险的退保金仅为2576万元。一年间,个人寿险退保金就增加了39.03亿元。

    但个人寿险业务收入却大幅收缩。数据显示,2018年,东吴人寿个人寿险业务收入为6.56亿元,相比2017的45.13亿元,减少了38.57亿元!而2018年全年保险业务收入为18.94亿元,相比2017年,一共减少了32.58亿元。

    另外,年报还显示,2018年东吴人寿投资收益为7.75亿元,相比2017年的10.39亿元减少了2.64亿元,同比下滑25.4%。

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    关键词: 支出 人寿 吉祥 年金 退保金