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终于来了!两巨头理财子公司开业在即!事关4

发布时间:2019-08-30 13:39编辑:理财知识浏览(196)

      纾解银行理财

    300亿财务造假持续发酵!"解约"正中珠江成热门词!多家上市公司遭遇投资者呼吁:更换事务所

    配套细则亟待抓紧出台:可考虑对理财子公司规定负面清单

      《通知》表示,过渡期内,对于封闭期在半年以上的定期开放式资产管理产品,投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券,可使用摊余成本计量,但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的1.5倍;银行的现金管理类产品在严格监管的前提下,暂参照货币市场基金的“摊余成本 影子定价”方法进行估值。

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      受访人士认为,这也就意味着,理财子公司所要遵循的资管业务监管规则,或将比银行理财部门的稍松,这也是鼓励银行成立理财子公司。

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    对于理财子公司成立后如何处理存量产品,上海一银行理财从业者对券商中国记者表示,可考虑两套方案:一是保留总行资管部,负责处理存量资产;二是母行把存量理财产品委托给理财子公司管理,或聘请理财子公司做投资顾问,但主体责任仍在母行。

      “成立子公司最大的不利,就是脱离了与母行天然的紧密联系。相应的,与母行其他业务条线的联动也会有所弱化,尤其是在销售渠道和资产提供方面。”上述国有大行资管部人士说。

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      “银行资管部门的风控制度是依托总行的风控体系的,高收益资产的风险审批由授信审批部门负责,机制比较严格。如果银行资管部门独立成子公司后,就要自己建立风险审批机制,这其实是一个浩大的工程。”上述国有大行资管部人士说。

    之前理财新规规定,商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额从不低于5万元人民币降到不得低于1万。理财子公司办法进一步将门槛降至零,不再设置销售起点金额。

    5月22日,银保监会发布公告称,日前,银保监会批准工银理财有限责任公司、建信理财有限责任公司开业。银行理财子公司开业将进一步丰富机构投资者队伍,通过研发符合市场需求的理财产品,增加金融产品供给,为实体经济和金融市场提供更多新增资金,更好地满足金融消费者多样化金融需求。其他批准设立的理财子公司也在抓紧推进正式开业的各项准备工作。另还有多家商业银行设立申请已获受理。

      恒丰银行研究院执行院长董希淼对证券时报记者表示,个人投资者仍是银行理财产品的主要投资者,部分客户会难以接受“刚兑”打破,尤其是中老年客户是否接受面临不确定性。多数银行已经普遍习惯预期收益率型产品形式,对于净值型产品需要一定的适应期和窗口期。

    四是线上认购更为方便,不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签。但仍要坚持“双录”和专区销售等规定。

    老百姓投资将享受四大利好

      “分家过日子”并不容易,来自母行的支持弱化的可能不仅是资产端和销售渠道,对风控机制、流动性管理、后台IT系统、投研能力等都是不小的考验。

    光大信托总裁闫桂军在接受券商中国记者采访的时候就表示,资管新规颁布后,与已有的上位法存在一定冲突,这主要是因为上位法实施多年,其中很多法律规定今时不同往日,因此,上位法亟待修订,但考虑到修法耗时较长,相应的,资管新规的过渡期就应延长,否则法律环境不配套,现实中牵涉到相关的经济纠纷案件处理难度就大。

    “监管部门在政策把握上坚持实事求是,不搞’一刀切’,不要求银行以’齐步走’的方式解决存量资产问题。”曹宇称。

      该国有大行人士还补充道,该行未来可能在成立理财子公司的同时,总行层面仍保留资管部。在分工方面,子公司负责理财运营,资管部负责管理。“但这些都还没有成型,只是在内部讨论,预计理财新规出台后会加快推进步伐”。

    截至2018年末,非保本理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,其中,面向个人投资者发行的非保本理财产品就达19.16万亿元,占比高达87%,去年个人类产品累积实现兑付客户收益8403亿元。

    行业心态悄然生变:监管明确存量资产不搞“一刀切”

      自4月资管新规落地后,资管新规的部分配套细则也于上周五落地。本次配套政策的落地给市场吃了“定心丸”,扫清了此前困扰市场的部分不确定因素。

    曹宇也强调,会抓紧完善出台资管新规配套实施细则。对于资管新规执行中发现的新情况、新问题,金融管理部门将认真研究,进一步细化措施。

    因此,理财子公司的成立对A股也是利好,有望为A股带来不少的增量资金。华泰证券分析师沈娟分析,2018年末银行表外理财规模达22.04万亿元,保守估计初始入市规模仅5%,则入市资金规模达1.1万亿元。目前银行客群以低风险偏好的一般个人投资者为主,理财资金入市有望多配低波动板块。

      “国有大行已经实现了大型集团化运作,旗下有基金公司、信托公司等,若再单独设立银行理财子公司,势必会与其他兄弟公司目前所做的业务有交叉,如何整合这些公司的资管业务,现在都还在探讨。对我们银行资管部来说,我们不希望因为要设立子公司,使得自己的业务资源变弱。因此,如何设计机制体制,保障理财子公司设立后能更好地适应新形势,这是一个重大课题。”另一国有大行人士称。

    券商中国记者解到,自国有大行公告设立理财子公司后,银行内部就抓紧开展子公司的筹备组建工作。以工行为例,理财子公司成立后,原有的总行资管部仍会保留,出于风险隔离和会计独立等因素的考虑,子公司和资管部不在同一地点办公,资管部原有的大部分工作人员将会划归理财子公司,理财子公司成立初期将以现有员工组建为主,目前尚未启动外部招聘。建行也会保留总行资管部,且现有的大部分资管部人员仍在原部门工作,理财子公司将另扩招人马。

    按照资管新规规定,银行理财子公司机构设立须经筹建和开业两个阶段。筹建期是自批准决定之日6个月内,申请人应当在规定的期限届满前提交开业申请,由银保监会审查并决定;银保监会将在2个月内作出核准或不予核准的书面决定;接下来,银行理财子公司将领取金融许可证和营业执照。

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    理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构,其所适用的监管标准与其他资管机构总体保持一致。因此,相比从前,对老百姓购买银行理财产品而言,将主要享受以下利好:

    三是销售渠道扩宽。理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销,并遵守关于营业场所专区销售和录音录像、投资者风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。

      招商银行资管部副总经理魏青称,该行的资管事业部目前有200多人,若成立子公司,可以直接把部门整体剥离出来,一个公司的雏形也能很快建立起来。“但挑战也很明显,以事业部形式存在的时候,我们没有自己的IT交易系统,也缺乏特定领域投资的专业研究人员,这些都是子公司成立后要自己建立的”。

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    不过,并非所有国有大行都会保留总行资管部,券商中国记者了解到,中行就已明确不再保留总行资管部,此前中行总行没有单独的资管部,而是投行与资管部。业内人士分析,保留总行资管部的一个重要原因,就是要负责处置存量理财资产。

    摘要:自4月资管新规落地后,资管新规的部分配套细则也于上周五落地。本次配套政策的落地给市场吃了定心丸,扫清了此前困扰市场的部分不确定因素。 尤其是央行发布的《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》以及银保监会发布的《商业银...

    银行理财子公司真的来了!最先“尝鲜”的,是坐拥总计4.4万亿银行理财的行业龙头——工行和建行。

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      净值化转型压力

    并非所有大行保留总行资管部

    四是线上认购更为方便,不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签。但仍要坚持“双录”和专区销售等规定。

      银行理财之所以在净值化转型过程中压力较大,是因为资管新规鼓励标准化产品采用市值法估值,这样一来,理财产品的净值会随资产价格的波动而波动,这既不符合理财用户长久以来所习惯的预期收益型产品的特性,也加大了理财产品的集中赎回压力。

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    银行成立理财子公司对老百姓理财也有着深远影响。作为老百姓主要的金融投资品种,银行理财在资管新规发布之前经历了爆发式增长的黄金时代,也为老百姓带来的不菲的投资收益。

      资管新规落地前后,多家银行宣布成立理财子公司,截至目前,已有12家银行就此公告。不少受访人士认为,成立理财子公司,一方面是利于将作为代客理财的资管业务从银行体系独立出来,实现风险隔离;另一方面也符合国际主流做法。此外,子公司会有相对灵活的市场机制,也可按要求申请多种金融牌照,丰富产品体系。

    老百姓投资将享受四大利好

    光大信托总裁闫桂军在接受券商中国记者采访的时候就表示,资管新规颁布后,与已有的上位法存在一定冲突,这主要是因为上位法实施多年,其中很多法律规定今时不同往日,因此,上位法亟待修订,但考虑到修法耗时较长,相应的,资管新规的过渡期就应延长,否则法律环境不配套,现实中牵涉到相关的经济纠纷案件处理难度就大。

      此外,尽管上周五出台了不少资管新规的配套实施细则,但仍有一项重要的文件尚未公布——《商业银行理财子公司管理办法》。未来,商业银行剥离理财业务单独成立子公司将是大势所趋,目前已有12家银行宣布成立理财子公司。子公司管理办法的及早出台,将加快银行理财子公司取得实质性进展,尤其是对于尚无宣布成立子公司的四大国有银行来说,其都在等待细则落地后谋定而后动。

    对于理财子公司成立后如何处理存量产品,上海一银行理财从业者对券商中国记者表示,可考虑两套方案:一是保留总行资管部,负责处理存量资产;二是母行把存量理财产品委托给理财子公司管理,或聘请理财子公司做投资顾问,但主体责任仍在母行。

    银保监会副主席曹宇近日在出席中国财富管理50人论坛研讨会时就表示,银行理财业务转型的基本思路是压降老产品、推出新产品。商业银行应充分利用资管新规给予的过渡期,抓住存量资产处置这一“牛鼻子”,特别是将规范非标资产投资作为重中之重。商业银行应统筹把握好存量资产处置与理财子公司发展的关系,“清旧”和“立新”可以并行,但不能混同。要厘清母行和理财子公司权责,强化风险隔离,防范利益输送和道德风险等问题,确保理财子公司“洁净起步、轻装上阵”,杜绝“带病上岗”。

      但银行的顾虑同样很多,作为总行层面的一级部门,一旦独立出去,是否还能向以前那样获得总行其他部门和分支机构的业务联动和支持,则是目前不少银行理财部门高管所担心的。

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    除了资管新规的配套细则需要尽管出台外,有意思的是,经历了去年影子银行规模快速收缩的市场阵痛后,不少资管从业者认为,今年以来的行业心态也在悄然生变。

      尽管配套细则在资管新规出台后3个月才落地,但在这3个月期间,银行并未停止转型,只不过,目前的转型效果并不理想。

    二是不再设销售起点门槛。参照其他资管产品的监管规定,不在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点金额。

    二是不再设销售起点门槛。参照其他资管产品的监管规定,不在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点金额。

      值得注意的是,在这波申请设立银行理财子公司的操作中,股份行走在了前面,截至目前,尚未有一家国有大行对外公布此安排。对国有大行来说,设立理财子公司的挑战和顾虑更多。

    三是销售渠道扩宽。理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销,并遵守关于营业场所专区销售和录音录像、投资者风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。

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      不过,由于彼时监管政策不明朗,这三家设立理财子公司一事再无下文。资管新规为银行设立理财子公司带来转机。根据资管新规要求,主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务,强化法人风险隔离,暂不具备条件的可以设立专门的资产管理业务经营部门开展业务。

    除了资管新规的配套细则需要尽管出台外,有意思的是,经历了去年影子银行规模快速收缩的市场阵痛后,不少资管从业者认为,今年以来的行业心态也在悄然生变。

    一是理财产品可直接投资股票。在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上,进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票。

      目前,银保监会已起草《商业银行理财子公司管理办法》,待《办法》发布后,将作为《办法》配套制度适时发布实施。

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    银保监会选择最先批准这两家公司开业,符合监管部门坚持的发挥大行“头雁引领”作用。一方面,作为银行理财行业的“老大”,截止2018年末,工行非保本理财产品规模就达2.58万亿,居行业绝对第一,拥有超过2500万个人客户与50万法人客户;另一方面,建信理财是监管首批获批筹建的理财子公司,截至2018年末,建行非保本理财产品余额达1.85万亿元。

      尤其是央行发布的《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》以及银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意思稿)》,给原本受资管新规冲击最大的银行理财的转型带来些许喘息空间。特别是摊余成本法计价适用范围的进一步拓宽,纾解了短期银行理财的客户端难以接受净值化转型的问题,分析人士普遍认为,此举将大为缓解商业银行在过渡期内负债流失的压力。

    行业心态悄然生变:监管明确存量资产不搞“一刀切”

    券商中国记者解到,自国有大行公告设立理财子公司后,银行内部就抓紧开展子公司的筹备组建工作。以工行为例,理财子公司成立后,原有的总行资管部仍会保留,出于风险隔离和会计独立等因素的考虑,子公司和资管部不在同一地点办公,资管部原有的大部分工作人员将会划归理财子公司,理财子公司成立初期将以现有员工组建为主,目前尚未启动外部招聘。建行也会保留总行资管部,且现有的大部分资管部人员仍在原部门工作,理财子公司将另扩招人马。

      “净值化的挑战真的很大,市场对净值化产品的接受会有很长的过程。”一股份行资管部人士称。

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    谭炯也表示,工行理财实现平稳发展,强调规模和客户保持平稳,有序压降老产品,有序实现新老产品接续和管理模式的有序转型,过渡期内要实现“四个稳定”,即稳住客户、规模、收益和市场领先优势。

      理财子公司背后的顾虑

    据悉,工银理财公司成立之后,将从渠道销售、产品布局、项目推荐、风险管控、系统运营、考核评价、区域理财和境外发展等八个方面入手,打造包括销售、产品、投研、风控、运行估值、组织架构在内的六大体系,构建固定收益类、股权类、混合类的多维新规产品格局。未来,工银理财公司将继续推出一批运作稳健、客户接受度高、市场形象好的新规理财产品,并通过项目投资、债券投资、资本市场投资等多种途径。

    并非所有大行保留总行资管部

      一银行业分析人士对证券时报记者表示,此条对银行理财来说是重大利好,减少了银行理财的转型压力,意味着过渡期内,作为银行理财的主力产品,预期收益型理财模式仍能持续,只不过产品久期受一定限制,但至少可能解决理财客户的接受问题。毕竟银行理财客户习惯了预期收益型产品,净值化产品短期内很难接受。

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      “资管新规发布后我们尝试发行了几款符合新规要求的理财产品,跟我们预期一致,客户不太接受,卖得非常不好。”一国有大行资管部人士称。

    资管新规正式实施已一年有余,尽管监管批复理财子公司成立的速度非常高效,但理财子公司的成立还有诸多政策制度有待明确:

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      另一国有大行的资管部人士也坦言,虽然现在都在尝试发行新产品,但挑战很大,例如面临着客户对净值化产品、1年期以上的产品接受程度低、私募产品客户资源有限等问题。

    不过,并非所有国有大行都会保留总行资管部,券商中国记者了解到,中行就已明确不再保留总行资管部,此前中行总行没有单独的资管部,而是投行与资管部。业内人士分析,保留总行资管部的一个重要原因,就是要负责处置存量理财资产。

    从注册资本看,工行出资金额最高,以160亿元排名第一;建行第二,为150亿元;农行、中行和交行分别为120亿元、100亿元和80亿元。在注册地方面,工行仍在北京,但建行在深圳。理财子公司主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。

      实际上,银行理财从业者普遍认为净值化转型挑战大,也是因为“初战碰壁”。资管新规落地后,已有不少银行开始尝试发行符合新规要求的理财产品,但效果并不理想。

    曹宇的讲话也透露出相似的观点。他表示,金融管理部门和金融机构要遵循金融运行的客观规律,推进存量资产处置工作。在处置中应尊重历史,立足现实,具体问题具体分析,准确把握存量资产形成的历史背景和客观因素,妥善处置,不搞“急刹车”和“硬拆弹”,坚决防范次生风险。

    工行副行长谭炯曾在2018年业绩发布会上表示,理财子公司成立的同时,会保留资产管理部,未来希望能够发挥“1 1大于2”的协同效应,其中,资管部的职责主要在于负责推进大资管业务的统筹协调联动。

      对银行理财来说,资管新规带来的最大挑战,无疑就是要求打破刚性兑付,实现产品的净值化转型,但这绝非易事。

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    资管新规正式实施已一年有余,尽管监管批复理财子公司成立的速度非常高效,但理财子公司的成立还有诸多政策制度有待明确:

      而《通知》此次对摊余成本法的适用范围予以一定拓宽,被市场普遍认为是对整个资管新规关于标准化产品市值法估值最大的让步。

    监管批复理财子公司的速度可谓高效,足见监管部门希望理财子公司尽早成立。国有大行虽然宣布设立理财子公司计划较晚,但却是首批获得监管批复的银行。从去年12月底银保监会正式批准建设银行、中国银行设立理财子公司申请,到今天两家国有大行理财子公司获开业批复,时隔不足5个月,其中,工行从获得筹建批复到获得开业批复时隔仅3个月左右。

    之前理财新规规定,商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额从不低于5万元人民币降到不得低于1万。理财子公司办法进一步将门槛降至零,不再设置销售起点金额。

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    曹宇的讲话也透露出相似的观点。他表示,金融管理部门和金融机构要遵循金融运行的客观规律,推进存量资产处置工作。在处置中应尊重历史,立足现实,具体问题具体分析,准确把握存量资产形成的历史背景和客观因素,妥善处置,不搞“急刹车”和“硬拆弹”,坚决防范次生风险。

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    银保监会选择最先批准这两家公司开业,符合监管部门坚持的发挥大行“头雁引领”作用。一方面,作为银行理财行业的“老大”,截止2018年末,工行非保本理财产品规模就达2.58万亿,居行业绝对第一,拥有超过2500万个人客户与50万法人客户;另一方面,建信理财是监管首批获批筹建的理财子公司,截至2018年末,建行非保本理财产品余额达1.85万亿元。

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      早在2015年,光大银行率先公告,董事会同意设立理财业务全资子公司,该事项还需报请监管机构审批。同年,浦发银行和中信银行也相继公告称,拟发起设立理财子公司。

    一是理财产品可直接投资股票。在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上,进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票。

    据统计,截至2019年4月,共有31家银行披露理财子公司筹建计划,其中大行6家、股份制银行9家、城商行14家、农商行2家。

      据了解,在“资管新规”、《办法》和《商业银行理财子公司管理办法》三者的关系和定位方面,《办法》为“资管新规”的配套实施细则,并与“资管新规”监管要求保持一致,拟适用于银行尚未通过子公司开展理财业务的情形。《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《办法》的配套制度,其适用的监管规定与其他同类金融机构总体保持一致。

    按照资管新规规定,银行理财子公司机构设立须经筹建和开业两个阶段。筹建期是自批准决定之日6个月内,申请人应当在规定的期限届满前提交开业申请,由银保监会审查并决定;银保监会将在2个月内作出核准或不予核准的书面决定;接下来,银行理财子公司将领取金融许可证和营业执照。

    曹宇也强调,会抓紧完善出台资管新规配套实施细则。对于资管新规执行中发现的新情况、新问题,金融管理部门将认真研究,进一步细化措施。

    配套细则亟待抓紧出台:可考虑对理财子公司规定负面清单

    银行理财子公司真的来了!最先“尝鲜”的,是坐拥总计4.4万亿银行理财的行业龙头——工行和建行。

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    截至2018年末,非保本理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,其中,面向个人投资者发行的非保本理财产品就达19.16万亿元,占比高达87%,去年个人类产品累积实现兑付客户收益8403亿元。

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    如央行正研究制定标准化债权资产的认定规则,将对存量非标转标予以明确,银保监会将理财子公司净资本管理办法的制定列入今年工作重点;银行若保留总行资管部,总行资管部与理财子公司如何进行业务协调、风险隔离也需明确等。

    从注册资本看,工行出资金额最高,以160亿元排名第一;建行第二,为150亿元;农行、中行和交行分别为120亿元、100亿元和80亿元。在注册地方面,工行仍在北京,但建行在深圳。理财子公司主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。

    “去年新规颁布后,我们制定了详细的压缩存量资产的时间表和路线图,大家普遍感觉过渡期内完成转型是时间紧、任务重。但今年以来,在’六稳’宏观政策基调下,存量业务的转型压力有所缓解,甚至不少同行都认为2020年底过渡期截止时,不可能实现全部银行完成存量理财业务压降,预计过渡期可能会延后,或者监管会按照一行一策处理存量理财业务的压降,目的是实现理财转型的平稳,防止再出现大幅收缩,引发市场巨震。”北京一银行资管部中层人士对券商中国记者说。

    “去年新规颁布后,我们制定了详细的压缩存量资产的时间表和路线图,大家普遍感觉过渡期内完成转型是时间紧、任务重。但今年以来,在’六稳’宏观政策基调下,存量业务的转型压力有所缓解,甚至不少同行都认为2020年底过渡期截止时,不可能实现全部银行完成存量理财业务压降,预计过渡期可能会延后,或者监管会按照一行一策处理存量理财业务的压降,目的是实现理财转型的平稳,防止再出现大幅收缩,引发市场巨震。”北京一银行资管部中层人士对券商中国记者说。

    理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构,其所适用的监管标准与其他资管机构总体保持一致。因此,相比从前,对老百姓购买银行理财产品而言,将主要享受以下利好:

    中国银行法学研究会理事肖飒则认为,理财子公司作为新生事物,适宜采取严守底线并鼓励创新的思路进行监管。例如,可对理财子公司设立基本的运行原则,同时规定负面清单。银行首先需要保护金融消费者的权益,同时,银行的运营需有助于维护整个金融系统稳定。负面清单的设置不宜过细,以免打击理财子公司的积极性。

    中国银行法学研究会理事肖飒则认为,理财子公司作为新生事物,适宜采取严守底线并鼓励创新的思路进行监管。例如,可对理财子公司设立基本的运行原则,同时规定负面清单。银行首先需要保护金融消费者的权益,同时,银行的运营需有助于维护整个金融系统稳定。负面清单的设置不宜过细,以免打击理财子公司的积极性。

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    监管批复理财子公司的速度可谓高效,足见监管部门希望理财子公司尽早成立。国有大行虽然宣布设立理财子公司计划较晚,但却是首批获得监管批复的银行。从去年12月底银保监会正式批准建设银行、中国银行设立理财子公司申请,到今天两家国有大行理财子公司获开业批复,时隔不足5个月,其中,工行从获得筹建批复到获得开业批复时隔仅3个月左右。

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    据悉,工银理财公司成立之后,将从渠道销售、产品布局、项目推荐、风险管控、系统运营、考核评价、区域理财和境外发展等八个方面入手,打造包括销售、产品、投研、风控、运行估值、组织架构在内的六大体系,构建固定收益类、股权类、混合类的多维新规产品格局。未来,工银理财公司将继续推出一批运作稳健、客户接受度高、市场形象好的新规理财产品,并通过项目投资、债券投资、资本市场投资等多种途径。

    银行成立理财子公司对老百姓理财也有着深远影响。作为老百姓主要的金融投资品种,银行理财在资管新规发布之前经历了爆发式增长的黄金时代,也为老百姓带来的不菲的投资收益。

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    如央行正研究制定标准化债权资产的认定规则,将对存量非标转标予以明确,银保监会将理财子公司净资本管理办法的制定列入今年工作重点;银行若保留总行资管部,总行资管部与理财子公司如何进行业务协调、风险隔离也需明确等。

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    5月22日,银保监会发布公告称,日前,银保监会批准工银理财有限责任公司、建信理财有限责任公司开业。银行理财子公司开业将进一步丰富机构投资者队伍,通过研发符合市场需求的理财产品,增加金融产品供给,为实体经济和金融市场提供更多新增资金,更好地满足金融消费者多样化金融需求。其他批准设立的理财子公司也在抓紧推进正式开业的各项准备工作。另还有多家商业银行设立申请已获受理。

    “监管部门在政策把握上坚持实事求是,不搞’一刀切’,不要求银行以’齐步走’的方式解决存量资产问题。”曹宇称。

    工行副行长谭炯曾在2018年业绩发布会上表示,理财子公司成立的同时,会保留资产管理部,未来希望能够发挥“1 1大于2”的协同效应,其中,资管部的职责主要在于负责推进大资管业务的统筹协调联动。

    因此,理财子公司的成立对A股也是利好,有望为A股带来不少的增量资金。华泰证券分析师沈娟分析,2018年末银行表外理财规模达22.04万亿元,保守估计初始入市规模仅5%,则入市资金规模达1.1万亿元。目前银行客群以低风险偏好的一般个人投资者为主,理财资金入市有望多配低波动板块。

    银保监会副主席曹宇近日在出席中国财富管理50人论坛研讨会时就表示,银行理财业务转型的基本思路是压降老产品、推出新产品。商业银行应充分利用资管新规给予的过渡期,抓住存量资产处置这一“牛鼻子”,特别是将规范非标资产投资作为重中之重。商业银行应统筹把握好存量资产处置与理财子公司发展的关系,“清旧”和“立新”可以并行,但不能混同。要厘清母行和理财子公司权责,强化风险隔离,防范利益输送和道德风险等问题,确保理财子公司“洁净起步、轻装上阵”,杜绝“带病上岗”。

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    谭炯也表示,工行理财实现平稳发展,强调规模和客户保持平稳,有序压降老产品,有序实现新老产品接续和管理模式的有序转型,过渡期内要实现“四个稳定”,即稳住客户、规模、收益和市场领先优势。

    据统计,截至2019年4月,共有31家银行披露理财子公司筹建计划,其中大行6家、股份制银行9家、城商行14家、农商行2家。

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