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提前还贷要付违反约定金?真相是……官方彩票

发布时间:2019-08-30 13:35编辑:理财知识浏览(106)

      今天,网上流传一则消息称“苏州地区四大行将对还房贷不满5年就提前还款的客户收取违约金”。

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    原基准利率6.55%

      以建行苏州某支行为例,该行个贷部负责人告诉记者,“提前还房贷收取违约金的对象仅限于8月1日后新签房贷的客户。在此之前办理的一概不在规定范围内。违约金额按照最多不超过6个月本金的贷款利息,或者按照合同约定的违约金收取标准进行。”这意味着,苏州地区的新办房贷用户是在知晓并同意相关规定后,才进行签约。

    有业内专家建议打算提前还贷的购房者,如果有提前还贷的打算,需要先找出贷款合同,看一看“提前还款”的相关约定,贷款合同中还可能有专门附件来约定相关事宜。同时,联系贷款银行进行咨询,除了解自己是否要交“违约金”外,还应清楚提前还款的金额是否有其他硬性规定。

    每月少还117元一年可节省1400多元20年可省下28000余元还款金额,但实际上新年第一个月,市民的还贷金额却未必会减少。据某国有银行个贷部工作人员介绍,由于贷款人本月还款跨越了两个月,即去年12月和今年1月,因此贷款人1月份月供中的利息将分段计算——去年12月的利息按照原利率计算,今年1月的利息按照新利率计算。“假设贷款人的扣款日为每月20日,那么,1月份月供利息就由12月最后11天的利息和1月份头20天的利息组成。”2月份起,房贷利率将全面执行新政策。

      据记者了解,提前还款要收取违约金并不是“新鲜事“。各地区银行按照当地业务进行权限范围内的自主规定,是否收取违约金早已告知客户,并在合同中有所体现。工商银行(5.44 -1.98%,诊股)(5.69 -1.73%)山东某分行自2010年起,就已对提早还房贷的客户收取违约金。

    一位房地产中介公司从业人员对记者总结称,在北京的中资银行提前还贷一般没有违约金,只要有房本,四大行提前还贷基本没有违约金。“如果要提前还贷,不少银行要求客户必须提前预约,其中四大行基本都要求提前一周到一个月预约,当然也有银行可以随到随还。”

    以贷款50万元20年为例

      一位华东城商行人士坦言:“若银行与贷款人在签订贷款合同中约定提前还贷应收取违约金,则贷款人提前还贷属于违约,需遵循《合同法》相关规定,提前还款有可能打乱银行的放贷计划,银行收取利息也会减少。”

    近日,提前还款收取违约金再次被提起,并引起热议。原因是苏州四大行规定,自8月1日起,客户若在60个月内提前还款,将被收取一定比例的违约金。

    每月需还款3742元

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    根据规定,从8月1日开始,客户若在5年内提前还款,将被收取违约金。提前还款违约金=提前还款金额×贷款执行月利率×6个月,部分提前还款的,每次还款金额不少于壹万元,且须为壹万元的整数倍。目前苏州各银行房贷利率执行首套房上浮20%—25%,二套房上浮20%—30%的政策。按照目前苏州首套房贷利率在基准利率上浮20%来计算的话,即利率为5.88%,按照这一利率,若提前还款100万,客户需要交纳2.94万元违约金。这也意味着,若通过银行贷款所购的房屋在5年内再度交易,交易成本将会有所增加。

    虽然降息后,利息总额会减少,但是有部分还贷一族还是希望能提前还清贷款,对此银行业内人士表示,提前还贷未必划算。据了解,对于提前还贷,部分银行会约定交一定比例的违约金,有的银行会以“还贷是否满一年”为界,贷款不到一年会收取违约金,一年以后则不收取。因此,市民想提前还贷首先要看一下自己的贷款合同中是怎么约定的。

      易观研究院智库中信研究总监严跃进告诉记者:“提前还款本身也是要收取违约金的,这个政策在全国其他城市的商业银行本身也是执行的。但是不同的是,此次苏州的类似违约金,更是强调了5年内即提前还款的现象,这样做其实是考虑两点。第一、银行房贷工作需要稳定,持续提前还款,银行本身房贷业务就会受干扰。第二、银行本身也要执行房地产相关调控政策,从此类政策内容看,提前还款部分也和楼盘套现等做法有关,给予此类违约金,也是希望形成类似限售的效应,即持有住房的时间会更长。”

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    去年11月份央行宣布降息,根据政策要求,大部分银行将从今年1月1日起,启用最新的房贷基准利率,这对于身背沉重房贷压力的“房奴”一族而言,可谓是新年第一件头等大事。不过,因银行分段计息,1月份部分市民的还款金额有些特殊,可能会高于全年其他月份。专家提示,提前还款未必划算。

    摘要:今天,网上流传一则消息称苏州地区四大行将对还房贷不满5年就提前还款的客户收取违约金。 经济观察网记者从四大国有银行苏州分行个贷部门人士处获悉,确有其事。从今年8月1日起,客户若在5年内提前还款,银行将收取一定标准违约金。据记者了解,各地区银行按...

    提前还款5成换房 违约金该不该收

    每月需还款3625元

      严跃进补充道:“当然具体操作中,也要看到,此类模式对于部分急于换房的群体来说,适当会增加成本,所以也可以为对二套购房行为有一定的对冲或利空作用。类似地方也需要注意,包括个人购房者和相关政府机构。”

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    该业内人士告诉记者,由于还贷利息的支出一般在还贷初期,因此尚处在还款初期的客户,如果手头有闲置资金且没有较好投资方向的,提前还贷是不错的选择;而处于还款中后期的贷款人,由于已经偿还了大部分利息,再度进行提前还贷时,还的是本金,并不能节省利息,因此不划算。同时,他还表示,如果用户正享受着公积金贷款或有折扣的房贷,那么更不必急于提前还贷。

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    “您的房子按揭有没有还清?”如果客户要换房,这是房地产中介公司工作人员问他的第一句话。这也是二手房交易的第一个环节:提前结清房贷,解除抵押。

    去年11月22日,央行调整贷款政策,将五年期及以上贷款利率由6.55%降至6.15%。新申请房贷的市民当然可立即享受新政,而对于已办理房贷业务的“老客户”,则要根据其跟各银行签订过的贷款合同来认定,如市民在贷款合同中约定,“不能根据国家利率变化进行调整的”,则还要履行之前的利率规定;如约定“利率可随着国家利率的调整进行调整的”,则将从2015年1月起享受新的利率规定。5日,记者走访我市多家银行,发现市民跟银行签订的购房合同大部分约定的都是“利率可调整”。 根据新的利率政策,虽然账面上算,市民每个月确实会减少。

      经济观察网记者从四大国有银行苏州分行个贷部门人士处获悉,确有其事。从今年8月1日起,客户若在5年内提前还款,银行将收取一定标准违约金。据记者了解,各地区银行按照当地业务进行权限范围内的自主规定,提前还款要收取违约金并非“新鲜事”。

    违约金到底该不该收?网友这样说:

    降息后利率6.15%

    中国工商银行某支行个贷中心的工作人员向记者表示,工行对提前还款业务没有收违约金的相关规定,什么时候都可以。“不过您需要提前预约一下,我们这个网点业务量比较大,您十天之后再打电话来咨询吧。”

    以房贷金额为50万元、贷款期限为20年的贷款为例,假设扣款日为每月20日,其2014年12月应还1328元,2015年1月应还2339元,合计还款3667元,与全部按新利率还款3625元相比,本月将多还42元。

    “真正提前还贷的其实也没那么多,但咨询的人的确不少。”中国农业银行某支行工作人员对记者说,我们具体规定是,要求提前15个工作日书面申请,只要还贷满一年,提前还款暂不收取违约金,提前还款额下限是正常每月还款额的6倍。

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    苏州新规:提前还款100万,可能要交纳2.94万违约金

    “很多情况下是,客户要换房,购买第二套房,这样就需要先还完贷款,解除抵押,这种情况的提前还款在北京市场占到一半。”上述房地产中介公司人士说。

    综合来源:中房报、房讯热点、手机中国网等

    北京四大行:还贷满一年不收违约金

    北京提前还款时间、还贷额,不同的银行有不同的规定。但对于提前还贷违约金,四大行给出的答案是相同的:不收违约金。

    在记者走访的北京部分银行中发现,各家银行对于提前还贷的规定和要求各有不同,即使同一家银行的不同支行操作也有细微不同。

    随着调控的日趋深入,一二线城市房贷全面收紧,上述房地产中介公司人士表示,现在很多银行住房贷款的放款速度普遍放慢,并且北京各银行的商贷利率也普遍上浮到10%以上。

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    记者来到位于大兴区的中国建设银行某个贷中心,该行的工作人员对记者说,提前还贷很简单,把还款额直接存到还款卡上就行,没有违约金和其他限制,随到随还。

    那到底提前还贷划算不划算?这是许多购房者脑海中的一个大疑问。“这还看具体情况,我也不能给你具体答案。”某银行工作人员向记者表示,客户是否适合提前还房贷,依个人情况而定。

    “在房屋交易市场,提前还贷现象比较多,一是卖方为了出手房产把房贷结清,做产权过户;还有就是提前还部分房贷。”上述房地产中介公司人士进一步介绍称,在房屋交易市场中,房贷结清也有两种方式,一种就是卖方用自己的钱提前还清房贷;另一种就是让买方通过付首付等手段帮忙还清房贷。

    与建行,工行不同,中国银行对还款时间与还款数额做了规定。中国银行某支行经理对记者说,一般情况下满一年就没有违约金(不满一年有违约金),不过,大多规定提前还贷的数额必须是1万元的整数倍。“违约金是否收取体现在贷款合同里,每个支行的政策亦不同,还有即使同一家支行放出的贷款,各借款人的合同也会有所差别。”

    从8月1日起,苏州中行、农行、工行和建行等四大行针对提前还房贷的客户,收取一定比例的违约金。不过,该政策只针对于8月1日以后新签的贷款,8月1日前发放的贷款,依然按照原来的政策执行。

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    中国人民银行宣布从3月17日起,调整商业银行自营性个人住房贷款政策,个人住房贷款利率至少调高0.2个百分点。随着房贷利率的上调,部分消费者选择了提前还贷。对此,一些商业银行明确表示,将逐步对住房贷款中提前还贷的“违约”行为做出“惩罚”,收取一定比例的违约金。 

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    关键词: 房贷 款额 基准利率