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多路子成品精准转型 协调健康推动内涵价值持续

发布时间:2019-12-22 02:46编辑:理财知识浏览(101)

    2016年,和谐健康秉承安邦保险集团“一个客户,综合服务”的服务理念,始终坚持“视客户为亲人”的服务宗旨,充分发挥公司在品牌、客户、产品、服务、渠道、平台等方面的综合优势,为客户提供专业、全面、多层次、定制化的综合服务, 让保险成为人民群众健康生活的重要组成部分,确保“保险姓保”的要求得到落实。

    近年来,保监部门一直推动保险行业全面回归保障功能,强调保险业的保障本质。在此形势下,保险公司或转型调整,或优化业务结构,全力布局保障型产品业务。作为一家专业的健康险公司,和谐健康始终根据行业发展趋势及市场需求及时调整发展战略,优化产品结构,积极提供不同类型的保障型产品与服务。

    保险产品销售一直是得客户者得天下。在保障型产品已成为发展趋势的今天,只有能满足客户精准需求的健康保障类产品的研发与创新才能算是真正的成功。为此,在银保渠道,和谐健康继续拓展与各银行的合作广度,深挖合作潜力,大力推广市场热点关注的保障型产品,并进一步完善银保通柜面、电子银行平台的系统功能,为客户提供更便捷、更安全的保险销售服务。

    2016年,和谐健康以“稳增长、调结构、促创新”为产品策略,大力推动期交型和保障型产品的开发和销售,提高产品内嵌价值,提升和谐健康作为健康险公司的专业程度。

    多年来,为积极发挥健康险公司优势,实现“一个客户,综合服务”的综合金融服务理念,和谐健康在为广大客户提供高性价比产品的同时,提供线上、线下健康咨询,积极与体检中心、健康管理公司、医疗咨询管理机构、母婴连锁相关服务机构、健康设备检测机构、优质社区及周边业态合作,布局健康管理产业链。

    个险与互联网渠道:细分市场、细分客户

    一直以来,互联网业务是和谐健康重点布局的方向,2016年公司互联网业务大幅提升,全部以保障型产品为主,并完成与百度金融、腾讯财付通、京东金融的商务接洽,为2017年实现互联网业务快速发展打下了良好基础。

    上述负责人表示,目前,健康产业已成为全球的热点,而大健康产业的市场份额也越来越大并且重要性越来越强,和谐健康会持续借力全球智慧医疗体系,围绕人类大健康,科学养生,防治未病等方面,加速打造大健康产业链,让客户获得与世界同步的医疗健康保障服务。

    团险渠道:开发满足特定团体需求的产品

    在业务营销层面,和谐健康各项业务稳健发展,结构持续优化。报告期内,团险保费收入稳步增长,并始终坚持将发展大病医保项目和推动保障类产品销售作为工作的重点;个险业务保障型产品同比大幅增长,保单品质较好,期交业务持续增长。

    服务升级 打造大健康产业

    事实上,近年来,和谐健康不断挖掘市场中不同客户的深层次需求,充分利用互联网、大数据等技术有针对性的开发适合不同人群的精准定制化产品,并推出了一系列受客户欢迎的明星产品,主力产品。除深受渠道和客户欢迎的“健康系列”产品外,和谐健康先后推出覆盖针对儿童常见重大疾病的少儿重疾产品、二胎背景下的母婴保险产品、为孩子的健康成长全面护航的少儿专属产品,为女性量身定制的女性专属产品,为中老年人提供多重保障的老年专属产品,以及为满足节假日出游客户等需求的旅游意外伤害保险产品等。

    2016年,和谐健康积极参与地方大病医保项目,认真执行国家对大病医保承接企业“保本微利”的指导意见,严格履行企业责任,有力缓解了因病致贫、因病返贫的社会问题,并不断提升服务质量和效率,做到大病医保理赔服务无一例投诉。

    有业内人士指出,和谐健康推出许多产品代表了国内商业健康保险产品的发展趋势。保险企业通过深度挖掘大众需求,丰富产品供给,让保险真正服务大众健康,践行“保险姓保”。

    个险与互联网渠道是和谐健康推动产品创新转型过程中的重要一环。2017年以来,和谐健康通过积极拓展自有网络平台和有资质的第三方平台合作等方式,不断进行产品创新,通过线上线下相结合,推广公司的优秀传统保障型产品,同时逐步建立健康管理服务体系,促进保险保障与健康管理服务的有机融合,以满足不同渠道客户多样化产品与服务需求。

    和谐健康还根据自身健康险公司特征,赞助了哈尔冰“哈尔冰马拉松”、“长城马拉松”、“安邦行动派”、“世界田径挑战赛北京站”、“三江源国际公益挑战赛”等多起健康路跑和体育赛事的保险,通过保险产品赞助,邀请客户与合作伙伴投身全民路跑运动,倡导健康生活态度,有力提升了作为专业健康险公司的品牌形象。

    为提高市场竞争力,和谐健康全面推动团、个、银保渠道协力发展。其中,通过借力政策支持,研发税优产品和居民大病医保项目等团体险,让更多客户受益;通过市场变化,简化投保流程,开发明星产品,推进个险业务互联网化;通过与多家大型银行形成战略合作伙伴关系,实现银保渠道业务的持续增长与品质提升。

    和谐健康相关负责人表示,提升业务内涵价值已成为今年转型工作的重中之重,公司通过推动在银保、个险与互联网以及团险等多渠道的产品创新转型,来满足不同客户对保障型产品的多样化需求,让“保险姓保”更近一步,助力公司持续健康发展。

    展现专业健康品牌 履行社会责任

    优质的服务水平才能为公司带来长足发展的动力。和谐健康作为一家商业保险机构,实现扩大经营利润、提高资本回报是其根本。目前,和谐健康正在积极布局大健康产业链,这也与国家多次出台相关政策鼓励保险公司参与大健康服务产业的方向相契合。

    银保渠道:长期期交型产品成热点

    此外,为加强风险防控系统建设及完善合规管理工作,2016年和谐健康加快完善操作风险管理制度和风险评估,积极开展各项风险排查,同时重点开展“偿二代”风险自评估工作,提升偿付能力风险管理能力,截止2016年末,公司偿付能力充足率为129%,符合监管要求。

    据该产品经理透露,除了这两款热销产品外,近期和谐健康其他几款产品各因价格优惠,投保便利,保障功能强等原因实现较好的销售业绩。比如针对重疾病人推出的《和谐健康之尊终身/定期防癌疾病保险》,针对儿童推出的《和谐健康之星少儿疾病保障计划》等产品皆获得众多客户青睐。

    而在产品销售和研发上,据了解,2017年一季度,和谐健康大病医保业务服务品质和服务范围继续获得提升,保障型产品业务规模稳步扩大。上述负责人表示,接下来会将在现有城乡居民大病、医疗费用险、团意险、建工险等产品的基础上,继续开发满足特定团体需求的产品,如针对学生幼儿群体的学平险,此外,还将借助健康管理合作平台,将健康管理服务与团体医疗、重疾、意外伤害等产品有机结合,以满足客户全方位需求。

    2016年,和谐健康积极参与河北邢台、湖北孝感的洪涝灾害救援工作,派出员工深入邢台市南市屯灾区送去应急物品与关怀,并开通绿色理赔通道,解决灾民的燃眉之急。在安徽、青海、福建等地,也开展了捐助冬衣、关爱农村学生、敬老等活动。

    伴随着政策红利,国内健康保险正呈现快速发展态势,据相关部门预测显示,到2020年,我国健康险保费有望达到6000亿元,大健康产业规模突破8万亿元,年均复合增长率有望达到22%水平,健康险将成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。

    在产品创新研发上,和谐健康银保业务针对客户资源特点,先后推出了重大疾病、中高端医疗等精准定制产品,期间通过与各银行财富中心、客户中心开展低柜业务合作,充分利用保险保障观念深入人心的契机,增强合作粘性,深化合作关系。

    加大保障型产品研发 提升专业程度

    充分发挥互联网优势,依靠互联技术实现跨越式发展,不仅是和谐健康的重要目标,也是整个安邦保险集团的企业文化之一。在”互联网 ”大潮的推动下,基于移动互联网、大数据、云计算等现代信息技术,传统保险行业正在演化出更完美体验的智慧商业模式和产品。

    2016年,和谐健康团险业务通过采用大病医保类产品及保障类产品并重的发展策略,将一家健康险公司应尽的社会责任落到了实处,也推动了今年以来业绩的持续增长。在团险渠道建设上,据和谐健康负责人介绍,2017年公司团险渠道将主要通过中介、直销、银团、创新4大渠道发展业务,坚持规模与利润并重,以中介业务开拓为主,同时大力发展直销、银团业务,并不断通过产品创新和渠道模式创新推动业务向前发展。

    为提高保险服务质量,提升对客户服务水平,近年来,和谐健康不断提高在服务机构方面的投入。年报显示,截至2016年末,和谐健康在北京、上海、江苏等15个地区设立了15家省分公司及1家省级电销中心,机构总数共计 46家,初步形成了覆盖全国的服务网络。

    今年全国“两会”期间,与民生相关的大病保险、医疗保险、养老保险、农业保险成为高频词,政府工作报告11次提及保险,2016年我国大病保险实现全覆盖,2017年将进一步完善大病保险制度,并实现异地就医住院费用直接结算。

    和谐健康相关负责人表示,未来,公司将继续通过细分市场、细分客户,开发上线能满足不同客户群体风险保障需求的产品,比如与健康管理服务结合的终身重疾产品、满足高端客户群体需求的高端医疗产品等。

    与此同时,和谐健康围着优化业务流程、提高服务时效为重点,持续提升客户服务工作。根据保监会公布的数据,2016年和谐健康万张保单投诉量仅为0.02件,投诉处理考评名列行业前茅。

    和谐健康相关负责人表示,公司将继续推动内生式发展,充分利用互联网IT新技术,专注打造“健康之享”、“健康之家”等爆款产品和服务,同时大力拓展与互联网巨头的商业合作,利用对数据的深度挖掘,整合平台用户需求,并通过情境化定制平台,为用户提供私享的产品和服务,此外众筹、预售等互联网营销模式也将陆续推出。

    2017年,随着监管新规逐步落地,保险业转型进入深水区,追求内涵价值持续增长已成为人身险公司的必然选择。分析人士指出,人身险公司加速价值转型,推动健康险市场步入“井喷”时代。作为一家专业的健康险公司,和谐健康保险股份有限公司在2017年精准把脉健康险发展趋势,明确提出了以“调结构、促创新”为主线的产品战略规划,引导业务结构合理转型,积极推动多渠道保障型产品发展。

    作为一家专业的健康险公司,和谐健康成立以来,一直热衷公益,发展企业的同时不忘回馈社会,积极组织和参与扶贫、希望工程、助学等社会公益活动,展现“保险让生活更美好”的企业形象。

    以和谐健康2016年推出的《和谐健康之享重疾保障计划》为例,该产品在没有进行任何商业推广的情况下,面世即受到业内推崇,获赞“性价比之王”。和谐健康一位产品经理表示,此款产品之所以受欢迎,不仅在于其保障的疾病种类多,保障期限长,最大的亮点还在于,在投保价格相对低廉的基础上,拥有投保第二年,主险保额翻倍的好处。

    和谐健康负责人表示,2016年是和谐健康全面推进转型调整的重要一年,一年中,公司综合保障能力不断得到提升,各项业务持续健康发展,未来,公司将继续加大在产品研发和服务水平方面的投入,为客户提供更加便捷、高效的服务体验,让“保险姓保”更进一步。

    产品创新 深耕保障型产品

    据了解,和谐健康重点加大了对保障型产品、中高端医疗产品的研究和开发工作。期间,针对糖尿病人群、老年人、境内外旅行人群、母婴等特定人群推出多款专属产品,还开发了可对接社保个人账户的“和谐无忧”系列三款保障产品,其中也不乏像“和谐尊崇佰万医疗保险”产品这样具有保额高、保障全、保费低特点的中高端医疗费用保险。

    如何提升客户服务体验,让客户感受到便捷而高效的服务水平一直是和谐健康努力的方向。为此,和谐健康大力发展互联网技术应用,再造线上投保流程,形成“APP自主投保、购买产品 24小时呼叫中心”联合服务模式。医疗类理赔案件免保单、免填理赔申请书,减免相关证明材料,对申请金额在3000元以下、事实清楚、责任明确的开通理赔绿色处理通道,快速、优先处理。

    抓住健康险发展机遇 践行“保险姓保”

    和谐健康另一款主打产品“和谐健康之家终身综合疾病保险”,对于癌症、心脑血管等重疾给付基本保额的200%,其中针对特定心脑血管疾病双倍给付更是行业首创,堪称“医诊无忧”。

    和谐健康相关负责人表示,在2016年全行业较快推进“保险姓保”的环境下,和谐健康在母公司升级打造“安邦2.0”战略思想指导下,不断提升产品保障能力和服务质量,推进健康保障和健康管理相结合的创新服务模式,积极探索医疗与养老产业,各位经营指标稳步提升。

    有分析人士指出,目前我国健康险市场保持快速增长势头,结构也更趋优化,最明显的是众多保险公司保障能力日趋增强,众多保障型产品不断面世及热销。

    提起2016年保险业发展,“保险姓保”无疑成为最热门的词汇之一,其中商业健康险市场的快速发展,在推动保险回归保障功能方面功不可没。据保监会公布的数据显示,2016年,中国健康险业务高速增长,实现原保险保费收入4042.50亿元,同比增长67.71%,在所有险种中增速第一。

    作为国内成长最快的健康险公司之一,和谐健康在安邦保险集团发展纲要指引下,深耕大健康产业,通过在产品创新、服务升级以及渠道建设等多方面共同发力,实现迅速崛起。

    4月28日,安邦保险集团旗下和谐健康保险股份有限公司公布了2016年业绩年报,年报显示,报告期末,和谐健康总资产2488亿元,2016年,和谐健康实现净利润26.68亿元。

    渠道协同 深化布局“互联网 ”

    创新是发展的源动力。为深耕保障型产品,走专业化健康险道路,和谐健康近年来大力开发少儿重疾、手足口病、白领门急诊等针对特定人群的健康保障产品,同时新开发提供全方位保障的重疾、防癌、心脑血管、糖尿病方面的各类健康险产品,充分发挥专业健康险特色。

    事实上,多年来,和谐健康一直充分发挥健康管理平台及APP的互联网优势,一方面在产品开发上利用大数据支持,开发符合客户需求的健康保障类保险产品,一方面利用互联网布局多种营销渠道,特别是充分利用安邦保险集团旗下的“搭伙保险”、“安邦金融”等互联网平台,全面提升线上服务能力,让客户享受到快捷、高效的服务水平。

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    关键词: 健康 业务 产品 和谐